Phương thức thanh toán quốc tế trong xuất nhập khẩu hàng hóa

Phương thức thanh toán quốc tế, một cách thức chi trả hợp đồng xuất nhập khẩu thông qua trung gian ngân hàng. Với nền kinh tế toàn cầu hóa hiện nay, thì cách thức thanh toán này là sự lựa chọn lý tưởng nhất. Có khá nhiều phương thức, mỗi phương thức khác nhau sẽ có mức độ an toàn khác nhau và chi phí cũng khác nhau. Vậy chọn phương thức nào là phù hợp?

Chọn phương thức nào còn tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với đối tác của mình, tùy thuộc vào mối quan hệ của bạn với đối tác của mình, tùy thuộc vào mức độ rủi ro của giao dịch và trong một số trường hợp thì tùy thuộc vào quy định của quốc gia yêu cầu để chọn được phương thức thanh toán phù hợp.

Phương thức thanh toán quốc tế chuyển tiền (Remittance)

Người xuất khẩu giao hàng và gửi thông báo yêu cầu người nhập khẩu thanh toán

Sau khi kiểm tra chứng từ và hàng hóa, nếu không có vấn đề gì thì người nhập khẩu làm lệnh yêu cầu ngân hàng của mình chuyển tiền vào tài khoản của nhà xuất khẩu

Ngân hàng người nhập khẩu kiểm tra nếu hợp lệ và đủ khả năng thanh toán thì chuyển tiền vào ngân hàng nhà xuất khẩu

Khi nhận đủ tiền từ ngân hàng của người nhập khẩu thì ngân hàng của người xuất khẩu thì sẽ chuyển tiền vào tài khoản của nhà XK
điện chuyển tiền

Phương thức thanh toán quốc tế nhờ thu (Collection of payment)

Để khắc phục những yếu điểm của phương thức chuyển tiền trả sau, phương thức nhờ thu điển hình là phương thức nhờ thu hối phiếu kèm theo chứng từ ra đời nhằm đảm bảo quyền lợi cho nhà xuất khẩu.

Người xuất khẩu sau khi hoàn thành nhiệm vụ xuất chuyển hàng hóa cho người nhập khẩu thì ủy thác cho ngân hàng phục vụ mình thu hộ số tiền ở người nhập khẩu trên cơ sở hối phiếu do mình lập ra.

Nhờ thu trơn

• Giao hàng và gửi bộ chứng từ cho người nhập khẩu
• Người xuất khẩu nhờ ngân hàng nhờ thu để thu hộ tiền dựa trên hối phiếu do mình phát hành
• Ngân hàng nhờ thu gửi lệnh và hối phiếu nhờ NH thu hộ để thu hộ tiền
• Ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu và thông báo lệnh nhờ thu tới người nhập khẩu
• Người nhập khẩu chấp nhận thanh toán
• Ngân hàng thu hộ chuyển tiền cho ngân hàng nhờ thu
• Ngân hàng nhờ thu chuyển tiền cho người xuất khẩu

Nhờ thu kèm chứng từ

Phương thức thanh toán quốc tế này ít được sử dụng vì không đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên: do việc nhận hàng và thanh toán tách rời nhau. Chỉ được sử dụng để thanh toán phí hoặc trong nhờ thu séc giữa các ngân hàng.

• Giao hàng
• Người xuất khẩu nhờ ngân hàng nhờ thu để thu hộ tiền dựa trên bộ chứng từ và hối phiếu do mình phát hành
• Ngân hàng nhờ thu gủi lệnh và hối phiếu nhờ ngân hàng thu hộ để thu hộ tiền
• Ngân hàng thu hộ gửi hối phiếu và thông báo lệnh nhờ thu tới người nhập khẩu
• Người nhập khẩu chấp nhận thanh toán
• Ngân hàng thu hộ chuyển tiền cho ngân hàng nhờ thu và giao bộ hồ sơ cho người nhập khẩu đi lấy hàng
• Ngân hàng nhờ thu chuyển tiền cho người xuất khẩu

Phương thức thanh toán quốc tế ghi sổ (Open account).

Là phương thức thanh toán mà người bán mở một tài khoản để ghi nợ người nhập khẩu trả tiền cho người xuất khẩu vào thời điểm xác định trong tương lai. Phương thức này chỉ thuận tiện và an toàn trong trường hợp hai bên thực sự tin cậy lẫn nhau, đã mua bán hàng nhiều lần và người mua có uy tín thanh toán.

• Nhà xuất khẩu giao hàng/dịch vụ và gửi chứng từ cho nhà nhập khẩu nhận hàng.
• Nhà xuất khẩu ghi nợ vào tài khoản và báo nợ trực tiếp cho nhà nhập khẩu
• Định kỳ thanh toán (tháng, quý hoặc nửa năm) nhà nhập khẩu chuyển tiền qua ngân hàng thanh toán cho nhà xuất khẩu

Để hạn chế rủi ro, chỉ áp dụng phương thức này khi cả hai bên là bạn hàng có mối quan hệ làm ăn lâu dài, thực sự tin tưởng lẫn nhau. Để đảm bảo an toàn cho nhà xuất khẩu, các bên có thể áp dụng biện pháp đảm bảo như bảo lãnh ngân hàng, thư tín dụng dự phòng, đặt cọc,…

Phương thức thanh toán quốc tế Thư tín dụng – letter of credit

L/C được hiểu là văn bản do ngân hàng nhập khẩu phát hành cam kết trả tiền cho người xuất khẩu sau khi người này xuất trình bộ chứng từ hợp lệ. Do đó L/C này được gọi là L/C thương mại hay L/C chứng từ. L/C được lập trên cơ sở các điều khoản trong hợp đồng nhưng hoàn toàn độc lập với hợp đồng.

• Hai bên ký kết hợp đồng qui định PTTT bằng thư tín dụng
• Người nhập khẩu yêu cầu NH của mình phát hình LC
• NH phát hành lập LC và thông báo cho NH chi nhánh hoặc đại lý của mình tại nước người XK để thông báo cho người XK
• NH thông báo sẽ kiểm tra LC và thông báo LC cho người XK
• Người XK sau khi kiểm tra LC không có vấn đề gì thì thực hiện việc giao hàng cho người NK
• Sau khi giao hàng người XK xuất trình bộ chứng từ cho ngân hàng phát hành để được thanh toán
• Sau khi ngân hàng kiểm tra thấy không có vấn đề gì thi thực hiện thanh toán cho người XK
• Người NK trả tiền cho NH phát hành
• NH trả bộ chứng từ cho người NK để đi lấy hàng.

Mỗi phương thức thanh toán quốc tế sẽ phù hợp với từng hoạt động, đối tượng. Hãy xem xét, cân nhắc kỹ khi lựa chọn, đảm bảo lợi ích là tối ưu. Nếu quý khách có nhu cầu vận tải, hãy liên hệ với chúng tôi. Indochinapost, cung cấp dịch vụ vận tải trên khắp mọi miền đất nước và quốc tế, các dịch vụ nhận ủy thác xuất nhập khẩu nhanh chóng, giá rẻ, dịch vụ hải quan,….